
Episode #24
EP24.【讀書心得】Claire導讀《地緣風險理財課》如果台海開戰,你的資產該如何避險保值?事前準備不可少,戰時戰後資產排序大不同 ft. Claire, Fred|艾學艾分享
這一集要聊的書是劉玉皙教授寫的《地緣風險理財課:從保值到增值的全方位指南》,市面上第一本從地緣政治風險角度、專為台海情境打造的理財書。 這 這一集角色互換了。過去讀書心得集數都是艾迪自己主講,這次換讀書會夥伴Claire主講、艾迪擔任訪問人,另一位夥伴Fred也一起加入討論。 一 如果台海真的發生變局,你辛苦累積的資產還剩下多少?現金放在銀行安全嗎?股票該賣還是該留?房子還能不能買?這集從Claire自己因為一場線上講座開始入金美股的真實經驗出發,一路聊到名目資產vs實質資產的差異、灰犀牛與黑天鵝的區別、六個月生存現金的算法、戰爭前後資產強弱排序竟然完全相反,還有Fred自己家族逃難帶黃金卻變窮的真實故事。 集 這集內容比較敏感、也牽涉不少具體的資產配置討論,開頭我們有先說明這集的定位跟聽的方式,建議大家先聽完開頭導讀再進入正題。 本集時間軸 00:00:00 開場導讀:節目定位說明、免責聲明、如何分辨書中觀點與個人立場,並正式介紹來賓Claire與Fred 00:04:36 Claire分享選書動機與開始接觸理財的起點 00:06:56 烏克蘭12年貨幣貶值81%的數據衝擊(含2014年口誤更正說明) 00:14:41 灰犀牛vs黑天鵝概念、台積電關鍵設備遠端關閉功能 00:16:38 名目資產vs實質資產、保險除外戰爭責任但為何仍建議保留 00:22:10 六個月生存現金準備方式、房地產購屋條件與「紅色海灘」熱區、債務對欠錢的人有利的原理 00:32:16 家中現金失竊案例、Fred分享自己家族逃難帶黃金卻變窮的真實故事 00:43:47 行銷職涯在戰爭中的韌性討論:甲方(企業內部行銷)跟乙方(代理商)哪個比較容易生存下來 00:46:48 體能、物資、健康三大準備方向、防災士證照與急救訓練心得 00:53:29 戰爭前後資產強弱表逐項解讀:為什麼戰時最強的是軍工股,戰後卻反過來是股票 00:59:23 作者劉玉皙教授背景介紹、六個月生存金與戰時戰後定義的誠實補充說明 01:04:16 收尾環節:三人各自分享看完書後最優先做的三件事 本集重點 這集角色互換,Claire主講、艾迪訪問,是節目少見的新嘗試 烏克蘭案例顯示,貨幣貶值加通膨雙重夾擊下,現金會快速變得不值錢 名目資產(現金、存款、債券)跟實質資產(股票、房地產、黃金)在戰時表現完全不同 灰犀牛不是黑天鵝,台海風險是已知但容易被忽略的風險,市場其實已經在為它定價 戰時跟戰後的資產強弱排序幾乎是相反的,沒有一種資產能適用所有情境 六個月生存現金準備的重點不是猜戰爭會打多久,而是撐過最混亂的初期 準備韌性不只是理財,體能、物資、健康、社群網絡一樣重要 相關連結 LINE: https://lin.ee/U4ZsZYP 官網:暫停建置中 如果你喜歡這集,歡迎在Apple Podcast留下五星評價,讓更多人聽到這集內容 本集專有名詞 理財投資類 灰犀牛: 指已知但容易被忽略的高機率風險,跟完全無法預料的黑天鵝不同 黑天鵝: 完全無法預料、發生機率極低但衝擊極大的事件 名目資產: 面額固定、不會隨物價調整的資產,例如現金、存款、債券 實質資產: 價值會隨物價波動調整的資產,例如股票、房地產、黃金 槓鈴策略: 把大部分資產放在穩健配置,只用小部分資金(例如10%)去承擔高風險高報酬的可能性,上檔無限、下檔有限 反脆弱: 不是預測災難會不會發生,而是讓自己的財務與生活結構在不確定性中仍能存活甚至受益 資產配置: 把錢分散放在不同種類的資產(現金、股票、房地產等),不要全部押在同一種上面,降低風險 流動性: 資產能多快、多容易換成現金使用,現金流動性最高,房地產流動性最低 通貨膨脹(通膨): 物價普遍上漲,讓同樣一筆錢能買到的東西變少,等於錢變薄了 貨幣貶值: 本國貨幣相對其他貨幣的價值下降,換算成外幣時變得更不值錢 0050: 元大台灣50 ETF的簡稱,追蹤台股市值最大的50家公司,是台灣最常見的大盤型投資工具之一 美股複委託/海外券商(如Firstrade): 透過台灣券商或國外券商直接買賣美國股票的管道 實支實付醫療險: 依照實際就醫花費理賠的醫療保險,跟定額給付的保險不同 外匯管制: 政府限制資金匯出、匯入或兌換外幣的措施,通常發生在經濟或政治動盪時期 生存低標(生存期): 只計算維持基本生活(伙食、房租房貸、必要醫藥)所需的最低開銷,用來估算緊急預備金能撐多久 地緣政治與台海風險類 地緣政治風險: 因為國家之間的政治、軍事對立關係而產生的風險,這集特指台海兩岸關係緊張帶來的風險 台海風險: 台灣海峽兩岸(台灣與中國)之間可能發生軍事衝突的風險 紅色海灘: 書中用來指稱地理位置上可能成為中共登陸作戰地點的海岸區域 兵家必爭之地: 軍事或戰略上雙方都想搶奪控制的重要據點 遠端關閉功能: 關鍵半導體設備商(如荷蘭商ASML)的高階機台具備遠距離讓機器停止運作的技術能力,作為防止關鍵設備落入他方之手的手段 防災士: 透過訓練課程取得的民防技能認證,學習基本防災知識與應變能力,並非消防或救難的專業執照 BLS(基本救命術): Basic Life Support的縮寫,指一般民眾可以學習的基礎急救技能,例如CPR 認知作戰/資訊戰: 透過散布真假混雜的資訊來影響民眾心理、動搖社會信心的手段,不一定發生在實體戰場上 -- Hosting provided by SoundOn

