CFP®俱樂部-理財顧問的交流空間

配偶欠下的債務，另一半真的會被拖下水嗎？婚姻中的負債，到底算不算共同承擔？其實，隨著民法修正，夫妻早已不再負「連帶清償責任」，但剩餘財產分配中，債務的認定仍然是離婚與家庭財務諮詢中最容易踩雷的一塊。 本集《CFP®俱樂部》邀請沙振言老師，從法院實務出發，深入解析夫妻債務的認定標準、舉證責任、假債務防範，以及「顯失公平」在剩餘財產分配中的適用方式，協助你建立正確的婚姻財務與法律觀念。 在本集節目中你會聽到—— ✅...

婚前就有的房子、股票、保單， 離婚時真的就「一定不用分」嗎？ 其實依照民法規定， 婚前財產在婚姻關係中所產生的利息、配息、保單增值，會被「視為」婚後財產， 而這個「視為」，代表法律直接規定，不能用反證推翻。 本集《CFP®俱樂部》，我們從法律實務出發，聊聊夫妻最常搞錯、也最容易發生爭議的財產問題，幫你在真正需要面對之前，先把風險看清楚。 在本集節目中你會聽到—— ✅ 婚前財產、婚後財產的判斷原則與常見誤解 ✅...

政府的錢，跟我們的錢 投資邏輯其實完全不同 這一集邀請到 兆豐投信董事長 陳佩君 從國發基金到投信產業 她用一句話說清楚關鍵差異——政府資金，負責點亮第一盞燈💡 投信與民間資金則把方向轉化成可長期參與的投資 如果你關心的是： ✅10 年、20 年後的資產配置 這一集，值得您來收聽！ -- Hosting provided by SoundOn

你以為保單一定免稅嗎？你以為保險只要「有買就好」嗎？ 本集節目邀請到 沙振言 老師，從第一線實務出發，帶我們重新理解保險在「法律、稅務與傳承」交會點上，最容易被忽略的風險。 從分紅保單、增額型商品，到保單實質課稅與代位權強制執行，沙老師以大量實際案例說明：很多問題不是商品錯，而是我們低估了制度的影響。 如果你是 CFP®、理專、保險從業人員，或正在進行資產傳承規劃，這一集會讓你重新檢視你「以為安全」的那張保單。 -- Hosting...

外溢保單將健康行為與保費誘因結合，被視為壽險業從「事後理賠」走向「事前預防」的重要轉折。投保意願卻仍不到 35%。本集我們再次邀請淡江大學風管系副教授 郝充仁老師，深入解析外溢保單的本質、投保瓶頸、未來商品設計方向與顧問在財務建議中的角色定位。 在本集節目中你會聽到—— ✅ 外溢保單三大核心：風險理財、風險控制、生態圈 ✅ 民眾為何不買？保費折讓不足、理念太新、配套不全 ✅ 外溢保單能否降低醫療險損失率？與人口老化有何關聯？ ✅...

川普在四月掀起新一波關稅戰，全球市場動盪，台灣壽險市場也遭到波及。保單貸款暴增、解約潮浮現，出現罕見的「逆中介」現象。 本集我們邀請淡江大學 風險管理與保險學系副教授 郝充仁，深度解析壽險業的資產負債結構、美元曝險風險、以及 IFRS 17 對商品與費率帶來的全面衝擊。 在本集節目你會聽到—— ✅ 為什麼川普的關稅風暴會讓台灣壽險業出現「逆中介」？ ✅ 壽險最大隱性風險：台幣負債 × 美元資產 × 匯率變動 ✅ IFRS 17...

許多長輩早年用一兩百萬買下的房產，經過公告現值調整與區域發展後，如今可能已是千萬、甚至上億的資產。 但多數家庭卻不知道：真正的傳承難題，不只房子，更是稅負與分配。 在本集中，羅澤鈺會計師將帶你深入了解： ✨公寓、華廈、透天的土地持分差異 ✨公告現值十年暴漲帶來的傳承衝擊 ✨房地合一 1.0 → 2.0 你一定要懂的稅制變化 ✨父母沒有立遺囑時最常見的爭議與破口 ✨理財顧問如何用「盤點」協助客戶提前準備...

台股屢創新高，許多中小企業主、創業者，手上的股權價值早已翻了數十倍，從「面額十元」變成上億資產，但不少人仍不知道自己已是高資產族群。本集邀請羅澤鈺會計師，帶大家從實務角度認識： ● 台股創高下的隱形資產 ● 傳承上最常見的盲點 ● 子女不接班時的經營權問題 ● 為何理財顧問「勇於開口」如此重要 ● 數字算出來，就能真正開始討論傳承...

在保險談保障已經不稀奇的年代，台灣壽險業正朝「資產管理」全面升級。亞資中心上路後，富邦、國泰、南山等壽險三雄紛紛布局高雄金融專區，從保單質借、保費融資，到國際保險 OIU 跨境配置，高資產客戶已經不只是在買「保單」，而是在打造全球財富架構。 本集《CFP®俱樂部》邀請 銘傳大學資訊應用與金融保險學系 盧榮和 博士，帶我們理解： 壽險業如何從「賣保險」走向「幫你管理資產」，以及...

市場波動、匯率起落，許多人第一反應就是「先把保單解掉拿現金」。 但你知道嗎？那一瞬間的決定，可能讓你的保障從此中斷。 本集邀請— 🎓 銘傳大學資訊應用與金融保險學系 盧榮和 副教授 一起談談： 💡 為什麼台灣人習慣把儲蓄險當定存？💡 解約潮背後反映的理財焦慮與風險盲點？💡 CFP® 顧問如何協助保戶穩定資金與保障？ 👉 用 30 分鐘，重新理解「保險」的真正價值。 -- Hosting provided by SoundOn

台灣菁英財管顧問副總 方士維，以金融產業觀察者的視角，帶你認識正在亞洲興起的「家族辦公室」浪潮。從繼承人爭產案例談起，他指出，真正成功的財富傳承，關鍵不在金額，而在人性、意願與分配的智慧。 在本集節目中你會聽到 ✅ **家族辦公室（SFO／MFO／VFO）的運作與差異 ** **✅ 亞洲5.8兆美元財富傳承潮的市場潛力 ** **✅ CFP®理財顧問如何成為「虛擬家族辦公室」的整合者 ** ✅ 為何資產規劃的核心，是讓愛與信任順利傳承...

富邦投信董事長黃昭棠，帶你看見公股與民營金控背後的策略思維。從產品設計到ETF布局，他揭開金融機構角色差異的核心邏輯，也提醒理財顧問與投資人：投資不是比誰快，而是誰看得更深。 在本集節目中你會聽到 ✅ 公股與民營金控在ETF發行與行銷上的根本差異 ✅ 台灣6.5兆ETF市場下的未來發展與趨勢 ✅ 合法透明投資管道如何成為防詐關鍵 ✅ CFP理財顧問如何像米其林大廚般，為客戶打造專屬投資組合 -- Hosting provided by...

2003 年，元大台灣50（0050）把「台股藍籌指數」做成人人可買的 ETF，改寫台灣投資版圖。本集特別邀請到富邦投信的黃昭棠董事長，帶你走進ETF的誕生現場：從時空背景、設計理念，到推廣的挑戰與二十年後的市場影響，最後談談未來商品走向——配息更透明、投資更長期。 在本集節目中你會聽到 ✅ 為何選擇「台灣50指數」作為設計基礎與核心理念 ✅ 從 0 到 1 的推廣歷程：投資人教育、法規與溝通挑戰 ✅ 0050...

ETF 熱潮後，資產配置怎麼走？尤昭文直說：提升另類資產占比、用長期產品承接長期目標， 台灣才能吸引境外資金、真正升級。 在本集節目中你會聽到 ✅ 另類資產速懂：PE、私募信貸、基礎建設為何關鍵 ✅ 全球約20% vs 台灣約2–5%：配置差距與機會 ✅ 顧問實務：從賣產品到顧問式服務，為高資產客戶打造長期配置 -- Hosting provided by SoundOn

ETF市場持續火熱，但配息並非免費午餐。 本集邀請 投信投顧公會理事長 尤昭文，帶你解析： ✅ETF過度配息的風險 ✅收益平準金新規三大重點 ✅如何兼顧投資報酬與保護 -- Hosting provided by SoundOn