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Hosted by 定方財務顧問 · 🇺🇸 US · ZH-HANT · 123 episodes
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每週，我們精選兩篇定方財務顧問群的文章，用輕鬆卻不失深度的方式，拆解生活中的理財觀念。這不是投資爆點新聞，也不是販售商品的行銷節目。而是陪你慢慢建立財務系統、找回安全感與選擇自由的一段旅程。如果你正關心退休、教育金、生活轉職或財務壓力，我們希望成為你在通勤、散步或睡前放鬆時，溫柔但持續的財務教練。🎙️ 節目內容改編自https://dingfang.com.tw，每週更新，歡迎訂閱與分享。定方著作：《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》洪哲茗、邱茂恒 著https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main《精準投資》洪哲茗、邱茂恒 著https://www.books.com.tw/products/0010943557?sloc=main--Hosting provided by SoundOn
定方財務顧問 hosts 理財，不只是錢的事, a business show with 123 episodes published.
「定期定額好幾年，看到帳面獲利 30%，是不是該獲利了結，帶全家人去日本好好玩一趟？」這種看似無害、獎勵自己的提款動作，在專業財務顧問眼中，卻可能是一場把整顆果樹砍掉拿去當柴燒的「複利災難」！ 本集節目特別引領聽眾探討這場人人都有可能面臨的「帳面獲利甜蜜陷阱」。由定方財務顧問洪哲茗為你拆解：為什麼沒有明確終點的「無主資金」，會在大腦裡誘發急賞消費的心理？節目中更引證「攀登玉山」與「複利的曲棍球桿曲線」比喻，教你看懂為什麼在早期把獲利抽走
想像一下，你的財務規劃就像一場 90 分鐘的足球賽。如果你讓 11 個球員全部跑去當「前鋒」衝鋒陷陣，只要對手一記反擊，你的後方防線就會瞬間崩潰！ 本集節目取材自擁有 CFA 證照的定方財務顧問洪哲茗之文章觀點。我們將帶你跳脫天天盯盤、追逐飆股的忙亂心態，改以足球總教練的「頂層視角」來調配你的資產配置。從負責攻門的股票（前鋒）、穩定輸送子彈的現金流（中場）、防範重大打擊的保險（後衛），到絕對不能隨便離場的緊急預備金（守門員）。 本集精彩
你是不是也在追求那個「最完美、報酬率最高」的投資組合？或者死守著過去幫你賺到大錢的策略，深信這就是獲利的唯一鐵律？ 本集節目提煉自 CFP 財務顧問邱茂恒的精彩觀點，結合《失控的演化群像》一書的核心概念，帶你走進大自然的適應法則。我們會告訴你，為什麼大自然從不追求單一指標的完美，而過度追求速度的獵豹，反而在現實中活得無比脆弱；為什麼飛蛾撲火的悲劇，每天都在股市裡以「路徑依賴」的形式重複上演。 這集節目將顛覆你的理財三觀。保險與緊急預備金
面對物價飛漲的時代，你還在相信「買黃金可以抗通膨」的古老傳說嗎？或者是因為害怕股市劇烈波動，而寧可把錢鎖在定存或債券裡？ 本集節目提煉自定方財務顧問洪哲茗的精闢觀點，將帶你直面橫跨兩個世紀的真實投資數據。我們會告訴你，為什麼歷經兩次世界大戰、經濟大蕭條和全球疫情，股市在長線看來其實只是個「凹洞」；為什麼一般人眼中的高風險股票，只要持有時間拉長到 30 年，打敗債券的勝率竟然高達 91%！ 更重要的是，我們要拆解連許多投資老手都不知道的「
如果到了 72 歲，突然發現過去準備的退休金即將見底，人生還能重來嗎？這集節目將直面最殘酷的長壽風險。本集解析一個震撼的真實諮詢案例，帶你來看當退休計畫趕不上壽命延長，且資產面臨歸零危機時，長者與其家庭該如何透過科學化的財務盤點、預算重組與支持系統的建立，在驚濤駭浪中穩住陣腳，翻轉老後生活的焦慮。 本集精彩亮點： 長壽風險的真實衝擊：許多人退休時算好能用到 70 歲，卻沒料到 70 歲後的醫療與生活通膨會加速資金消耗。 高齡財務自救的第
許多父母在孩子出生後，第一件事就是想幫寶寶買一份「保一輩子」的終身險。然而，從專業財務顧問的視角來看，這往往不是最佳的資源分配方式。這集節目解析為何昂貴的終身險可能成為家庭財務的負擔，並分享如何用更聰明的方式，為孩子建立真正的安全感。 本集精彩亮點： 保額與保費的權衡：同樣的預算，定期險能提供比終身險高出數倍的保額，在風險發生時，高額的理賠金才能真正發揮緩衝作用。 通膨是終身險的隱形成本：現在看起來足夠的住院日額或理賠金額，在 30 年
你是不是也常看著台股一路創高，心裡卻陷入兩難：進場怕當最後一隻老鼠，不進場看別人資產翻倍又焦慮得睡不著？這集節目要告訴你，這些糾結其實是大腦的正常生理反應。 本集特別引領聽眾探討《財富自由心理學》的核心觀點，定方財務顧問洪哲茗為你解說，如何跳脫失真的「倖存者偏誤」，不再被網路上的暴富神話給綁架。同時，我們也會分享顧問在第一線協助客戶做「全生涯資產模擬」的真實故事，教你如何把冰冷的財務數字，精準換算成你看得懂的「人生自由時間」。當你學會用
「趁年輕買終身醫療，老了才有保障」這句話聽起來很迷人，但真的是最佳的財務決策嗎？這集節目為你解析，為什麼在醫療技術日新月異與通貨膨脹的雙重夾擊下，終身醫療險往往成為卡住你財務靈活度的「昂貴負擔」。 本集精彩亮點： 消失的購買力： 為什麼現在看起來很夠用的「住院一天 3,000 元」，在三十年後可能連掛號費都不夠？ 醫療技術的挑戰： 隨著住院天數縮短、自費醫材增加，傳統「住院日額型」保單如何失去其守護價值？ 保費的機會成本： 試算將高昂的
「越早退休越好」是許多人的終極目標，但你算過「晚一年退休」的財務威力嗎？這集節目將顛覆你對退休時間點的想像。 為什麼在全生涯資產模擬中，僅僅是延後 12 個月退休，不僅能大幅降低對長壽風險的焦慮，還能讓你的老後生活水準直接升級。這不是要你苦撐，而是教你如何用時間換取更優雅的自由。 本集精彩亮點： 一來一回的雙重效應：延後一年退休，代表你「多了一年的高薪收入與儲蓄時間」，同時也「少了一年消耗退休準備金的提領期」。 職涯晚期的本金槓桿：在薪
許多人夢想著能有一筆意外之財，但現實數據告訴我們，若沒有具備相應的理財素養，巨大的財富往往是災難的開始。 這集節目由 CFA 財務顧問洪哲茗帶領聽眾深入分析，如何避免繼承變「債務」，並建立正確的資產承接心法。 本集精彩亮點： 突然致富症候群（Sudden Wealth Syndrome）： 探討心理預備不足如何導致報復性消費與決策失準。 缺乏金錢教育的代價： 為什麼「會賺錢」不代表「會管錢」？解析理財素養在資產傳承中的關鍵角色。 人情與
「只要不借錢、不欠債，我的財務就很安全。」這句話聽起來很踏實，但在專業財務顧問眼中，卻可能隱藏著巨大的破產危機。這集節目將分享一個顛覆傳統觀念的真實諮詢案例。為什麼一個完全沒有負債、名下擁有房產的家庭，會因為缺乏「流動性」而陷入隨時可能斷炊的財務黑洞？我們將帶你重新定義真正的財務安全。 本集精彩亮點： 零負債的虛假安全感：名下有房子、沒欠任何人錢，為什麼在遇到突發狀況時，反而比有貸款的人更快陷入絕境？ 資產很重、流動性很薄：拆解「把所有
你也正處於「想裸辭追夢」與「擔心存款歸零」的拉鋸戰中嗎？這集節目取材自《頂尖財務顧問的 48 堂財商素養課》，由定方財務顧問創辦人洪哲茗與邱茂恒，分享兩位個案如何透過「動態財務藍圖」，在追求出國夢的同時，依然能穩健地邁向買房與退休的目標。 本集精彩亮點： 精算夢想的「機會成本」： 出國兩年不只是花掉學費，還包含少賺的薪水、損失的複利效應與職涯中斷的風險。 用「未來」交換「現在」： 案例小青透過精算，發現只要回國後薪資達標並將「退休年齡延
你逛過唐吉訶德嗎？那種讓人眼花繚亂、塞得滿滿的走道，以及深夜裡依然熱鬧無比的尋寶氛圍，究竟隱藏著什麼樣的商業祕密？ 本集節目提煉自定方財務顧問簡浩芮（Nell）的精彩觀點，帶你揭開安田隆夫如何將「劣勢轉化為絕對優勢」的破壞式創新。從在深夜麻將館當職業賭徒所悟出的「夜間經濟學」，到因店面太小不得已發明的「壓縮陳列」；他不僅抓住了傳統大企業看不上的深夜非主流商機，更利用人類大腦的「多巴胺尋寶心理」，構築了誰也抄不走的無敵護城河。 更精彩的是
你是否花費大量時間盯盤、研究技術指標，只為了追求那幾趴的超額報酬？這集節目帶你回歸理財的本質。我們將分析為什麼對於大多數工作者而言，專注於提升自身的職業價值、爭取更高薪資，才是最穩定且高效的「致富捷徑」。 本集精彩亮點： 本金與報酬率的對決： 當本金只有 10 萬時，就算抓到翻倍飆股也只多出 10 萬；但若透過加薪讓月薪增加 5,000 元，一年就多了 6 萬，且具備長期持續性。 投資自己的投資報酬率（ROI）： 探討將研究股市的時間轉
你是否也辛辛苦苦繳了幾十年的保費，名下也有長輩留下來的土地房產，但每個月看著存摺，卻發現自己連安穩退休的現金流都沒有？這集節目將分享一個震撼的實戰諮詢案例。一個看似擁有豐富資產的家庭，為何會陷入「有資產卻沒現金」的窮忙黑洞，以及如何透過果斷的保單瘦身與資產活化，重新找回退休生活的安全感。 本集精彩亮點： 重資產、輕現金的盲點：為什麼滿手的保單、土地與房地產，在缺乏流動性的情況下，反而可能成為壓垮老後生活的「財務枷鎖」？ 保單瘦身的斷捨離
你是否曾疑惑，為什麼身邊那些平時精明能幹、學識淵博的專業人士，一進到股票市場卻往往賠得一塌糊塗？這集節目將帶你打破「高智商等於高財商」的迷思。由擁有一線豐富諮詢經驗的 CFP 財務顧問邱茂恒，深度解析大腦在金錢面前的非理性運作機制。從行為經濟學大師的親身經歷，到投資人常見的錯失恐懼症（FOMO），本集將提供你一套系統化的科學防禦方針，幫助你關閉大腦的理財漏洞，重拾財富的掌控權。 本集精彩亮點： 理性與事實的失效： 為什麼當人陷入確認偏誤
看到自己名下的房貸、信貸或各類負債累積到驚人數字時，你是否也曾感到窒息，認為自己與財務自由無緣？這集節目將打破大眾對「負債」的單一恐懼。一個看似負債高達數千萬的真實個案，帶你釐清「好債」與「壞債」的本質，並分享如何透過債務重組與全生涯資產活化，將沉重的壓力轉化為財富增長的槓桿。 本集精彩亮點： 負債爆表的真實面貌：拆解案例中的債務結構，教你如何區分會吞噬資產的「消費性惡債」與能創造效益的「生產性良債」。 理財先理債的盲點：為什麼一味地急
我們常聽到某人因為重押某支飆股而財富自由的故事，但那些因為集中投資而慘賠、甚至再也無法翻身的聲音，卻往往被市場淹沒。這集節目為你解析，為什麼對於絕大多數追求長期財務幸福的人來說，「集中投資」是一場勝率極低的博弈，而「分散投資」才是真正能保護你抵達終點的防具。 本集精彩亮點： 倖存者偏差的陷阱： 為什麼我們只看得到贏家的故事？拆解集中投資背後「高風險、低勝率」的統計事實。 單一風險的毀滅性： 當你的財富與單一企業的興衰過度綁定，如何應對突
你是否因為股市創新高而遲遲不敢進場，總想著等「崩盤」或「抄底」的機會？這集節目要挑戰你的直覺。為什麼數據證明即使你不幸買在波段高點，只要留在市場裡，表現往往優於那些在場外等待完美時機的人。我們將帶你翻轉投資思維，看清時間比時機更重要的真相。 本集精彩亮點： 擇時交易的幻覺： 為什麼試圖預測市場底部，往往會讓你錯失報酬率最高的幾天？ 買在高點的數學真相： 即使買在最高點，透過長期的時間複利，對最終財富影響到底有多大？ 空手等待的隱形成本：
當物價節節攀升、手中的鈔票越變越薄時，大多數人的直覺是焦慮與抱怨。但這集節目要告訴你一個財務顧問的「逆向生存學」：與其被通膨侵蝕，不如成為通膨的「共犯」。如何透過股權投資，讓你的財富跟著企業的調價能力一起成長，把通膨從敵人變成夥伴。 本集精彩亮點： 被害者與共犯： 為什麼持有現金的人是通膨的受害者，而持有優質企業股權的人卻能成為受益者？ 企業的定價權： 拆解通膨環境下，哪些企業具備將成本轉嫁給消費者的能力，進而推升股價與股利。 購買力的
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